Temas de apoyo
Alertas y sistemas de lucha contra el fraude
Preguntas más frecuentes
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Estafa del cobro de cheques
Tenga cuidado con los desconocidos que le piden que les ayude a cambiar cheques o a realizar transacciones en su nombre. Estos cheques suelen ser falsos. Si se le acerca un desconocido que le pide que cambie un cheque o realice cualquier otra transacción financiera, abandone inmediatamente la zona e informe del incidente a la policía y a Unitus.Estos estafadores se dirigen a personas en aparcamientos o cerca de las sucursales donde tiene lugar la estafa. Afirman que están desesperados (por ejemplo, varados, hambrientos) y dan razones por las que no pueden utilizar su propia entidad financiera. A veces, los estafadores incluso ofrecen una parte de los ingresos del depósito como incentivo. Pueden ser persistentes e intimidatorios.
Los resultados comunes de cumplir con estos estafadores son sobregiros y cargos por cheques devueltos, junto con la pérdida del dinero entregado a los estafadores. Si observa algún tipo de actividad sospechosa, póngase en contacto con las fuerzas del orden e informe al personal de Unitus.
Desnatado
El skimming es el robo de información de tarjetas de crédito, débito y cajeros automáticos ("tarjetas de plástico"). Las tarjetas de plástico pueden ser robadas de varias maneras, por ejemplo:En un cajero automático, utilizando un falso u otro dispositivo electrónico conectado al terminal para capturar información cuando se pasa la tarjeta y se introduce el PIN.
En un establecimiento comercial, a menudo cuando la tarjeta no está a la vista, se utilizan dispositivos manuales de skimming para capturar la información de la tarjeta.
A partir de datos almacenados, incluidos terminales de captura electrónica de datos, ordenadores personales y mainframes. Los delincuentes piratean estos sistemas para recuperar y copiar datos de cuentas válidas.
Un skimmer puede almacenar datos de cientos de tarjetas de plástico diferentes. Los datos pueden descargarse en un ordenador y enviarse por correo electrónico a cualquier parte del mundo. El paso final es crear una tarjeta de plástico falsificada utilizando los datos del skimmer.
Las estafas con tarjetas de plástico falsificadas están muy extendidas en Europa, Asia, América Latina y Estados Unidos.
Phishing
Es posible que reciba un correo electrónico que parezca proceder de Unitus o de otra fuente de confianza. El correo electrónico puede pedirle que haga clic en un enlace o vaya a un sitio web y proporcione información personal. Algunos de estos correos pueden incluso amenazar con suspender su cuenta si no facilita la información. Este tipo de correo electrónico se denomina "phishing" o "spoofing" y es uno de los tipos más comunes de fraude en línea. Si una víctima introduce inadvertidamente sus datos, el estafador los utilizará para crear una cuenta fraudulenta, una tarjeta de plástico o vender la información en el mercado negro.Recuerde que Unitus nunca le pedirá información personal, información sobre su cuenta o su PIN (Número de Identificación Personal) en un mensaje de correo electrónico. Si recibe un correo electrónico de phishing de lo que parece ser Unitus, informe a nuestro departamento de fraude y elimine el correo electrónico de su buzón. No responda ni haga clic en el enlace que proporciona.
Para saber más sobre el phishing, visite www.antiphishing.org.
Vishing (suplantación de identidad por voz)
El "vishing" es otro intento de obtener fraudulentamente información de una cuenta. Un usuario puede recibir un correo electrónico advirtiéndole de que su cuenta ha sido comprometida. En lugar de pedirle que haga clic en un sitio web fraudulento, el mensaje insta al afiliado a llamar a un número de teléfono para verificar los datos de la cuenta.Cuando se llama al número, un mensaje de voz automático dice: "Bienvenido a la verificación de cuenta. Por favor, introduzca su número de cuenta de 16 dígitos". El objetivo es conseguir que la víctima introduzca el número de su tarjeta de crédito y otros datos personales. En estas estafas denunciadas no se menciona a la Cooperativa de Crédito.
SMiShing
El SMiShing es como el phishing, salvo que en lugar de utilizar correos electrónicos de Internet para incitar a los socios a facilitar información personal sobre sus cuentas, los ladrones utilizan mensajes de texto de teléfonos móviles. El mensaje de texto parece correspondencia oficial de la cooperativa de crédito o del banco del destinatario que dirige a esa persona a un sitio web que es similar o idéntico al sitio web de la cooperativa de crédito o del banco. En el mensaje del sitio web se pide al miembro que facilite números de cuenta y números de identificación personal. En algunos casos, se ha descargado software de actividades delictivas en el dispositivo móvil o teléfono celular, lo que permite al agresor obtener información confidencial almacenada en el dispositivo.Si tiene un dispositivo móvil y almacena información confidencial en él, considere la posibilidad de añadir protección mediante contraseña como medida de seguridad.
Estafa con tarjeta de crédito
La mayoría de los delitos de usurpación de identidad son autodetectables. Siguiendo estos sencillos pasos, puede proteger mejor su tarjeta frente al uso no autorizado. Sea usted mismo quien controle el fraude prestando especial atención a sus extractos, sobre todo en Internet. Según un informe reciente de la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau), el acceso a las cuentas por Internet permite detectar antes los robos de identidad en comparación con el control de los extractos y facturas mensuales en papel. Si usted nota una transacción sospechosa, contacte inmediatamente a Unitus Community Credit Union para reportarla. Y, recuerde que nunca debe dar información, incluyendo el CVV # (número de 3 dígitos en la parte posterior de su tarjeta), a alguien en el teléfono si usted no inició la llamada.Robo de identidad y secuestro de cuentas
El robo de identidad se produce cuando alguien utiliza su nombre, número de la seguridad social, fecha de nacimiento u otra información identificativa sin autorización y con la intención de cometer fraude.Estafas con tarjetas regalo
Las tarjetas regalo se han convertido en uno de los artículos más populares para regalar y recibir, especialmente durante las fiestas. Por desgracia, los estafadores han ideado formas de embaucar incluso a los consumidores más avispados cuando se trata de estas tarjetas. Echa un vistazo a estos consejos de Amazon para mantenerte seguro.Temporada de impuestos Sams
Una campaña de miedo mediante llamadas telefónicas falsas en las que se afirma que las fuerzas del orden van a suspender o cancelar el número de la Seguridad Social (SSN) del destinatario de la llamada como respuesta a los impuestos que debe. Otra estafa fiscal consiste en correos electrónicos y suplantadores de identidad que afirman ser del IRS, ya sea recordándole que debe presentar sus impuestos u ofreciéndole información sobre su reembolso. Además, los estafadores se hacen pasar por profesionales de los impuestos, sin embargo, en realidad son preparadores de impuestos fantasmas que aceptarán dinero para preparar sus impuestos pero no firmarán la declaración, haciendo que parezca que usted mismo hizo el trabajo. Más informaciónEstafas relacionadas con el amor
Millones de personas, incluidos los socios de cooperativas de crédito, acuden a sitios de citas en línea o redes sociales para conocer a alguien. Pero en lugar de un romance, muchos encuentran sin saberlo a un estafador. Los estafadores del ciberespacio están ansiosos por aprovecharse de los corazones solitarios creando cuentas falsas en redes sociales o sitios de citas para establecer relaciones fraudulentas y conseguir que envíen dinero. Más informaciónEstafas por coronavirus
Los estafadores vuelven a hacer de las suyas, esta vez aprovechándose del miedo que muchos tienen al coronavirus. Crean sitios web para vender productos falsos y utilizan correos electrónicos, mensajes de texto y publicaciones en redes sociales falsos como artimaña para quedarse con su dinero y obtener su información personal. Más información -
- Aparecen nuevas cuentas en su informe de crédito que no son suyas
- No recibe una factura/estado de cuenta previsto por correo o notificación por correo electrónico
- Aparecen cargos inesperados en su cuenta o cargos de proveedores no reconocidos.
- Cheques que se contabilizan en su cuenta y que están significativamente desordenados numéricamente.
- Recibe tarjetas de crédito que no ha solicitado
- Le deniegan un crédito o le ofrecen condiciones de crédito menos favorables sin motivo alguno.
- Recibe llamadas de acreedores o cobradores en relación con compras o servicios que usted no autorizó.
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La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (Fair and Accurate Credit Transactions Act) de 2003 (Ley FACT) le otorga derechos especiales cuando es, o cree que es, víctima de un robo de identidad.
- Usted tiene derecho a solicitar que las agencias de informes de los consumidores de todo el país coloquen "alertas de fraude" en su expediente para que los posibles acreedores y otras personas sepan que usted puede ser víctima de un robo de identidad.
- Tiene derecho a obtener copias gratuitas de la información contenida en su expediente.
- Tiene derecho a obtener documentos relativos a transacciones fraudulentas realizadas o cuentas abiertas utilizando sus datos personales.
- Tiene derecho a obtener información sobre la deuda que cree que ha contraído en su nombre un ladrón de identidad.
- Si cree que la información que figura en su expediente procede de un robo de identidad, tiene derecho a solicitar a una agencia de informes de los consumidores que bloquee dicha información de su expediente.
- También puede impedir que las empresas comuniquen información sobre usted a las agencias de informes de los consumidores si cree que la información es resultado de un robo de identidad.
Para saber más sobre el robo de identidad, su detección y sus derechos, visite http://www.ftc.gov/idtheft o el sitio web de la Comisión Federal de Comercio www.ftc.gov/credit.
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