Terminar bien el año: Su chequeo financiero de fin de año

(3 Minute Read) - A medida que el año se acerca a su fin, es el momento perfecto para hacer una pausa y evaluar su salud financiera con un chequeo financiero de fin de año. Piense en ello como un chequeo de bienestar para su cartera, una oportunidad para evaluar su progreso, establecer objetivos para el próximo año y asegurarse de que sus finanzas se alinean con sus aspiraciones. 

En Unitus Community Credit Union, creemos que el bienestar financiero es un viaje continuo. He aquí una guía paso a paso para llevar a cabo un chequeo financiero de fin de año para ayudarle a terminar fuerte y comenzar el 2025 con confianza. 

1. Revise su presupuesto 

Examine detenidamente su presupuesto. Pregúntatelo a ti mismo: 

• ¿He respetado mi presupuesto este año? 
• ¿Hubo gastos imprevistos y cómo los gestioné? 
• ¿Hay categorías en las que sistemáticamente gasto de más o de menos? 

Si aún no tienes un presupuesto, ahora es un buen momento para empezar. Herramientas como el Aplicación móvil Unitus puede ayudarte con tu revisión financiera de fin de año haciendo un seguimiento de los gastos y estableciendo límites de gasto adaptados a tu estilo de vida. 

2. Evalúe sus ahorros 

Controla tu fondo de emergencia, tus cuentas de jubilación y otros objetivos de ahorro: 

• Fondo de emergencia: El objetivo es cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de manutención. ¿Lo has utilizado este año? Planea reponerlo. 
• Ahorro para la jubilación: ¿Ha maximizado las aportaciones a su 401(k) o IRA? Considere la posibilidad de contribuir antes de la fecha límite del 31 de diciembre si su presupuesto se lo permite. 
• Otros objetivos: ¿Está ahorrando para unas vacaciones, una casa u otra compra importante? Aprovecha este momento para reajustar prioridades y hacer ajustes. 

3. Abordar la deuda de forma estratégica 

Cuando realice su chequeo financiero de fin de año, revise las deudas pendientes, incluidas tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas. Concéntrate en: 

• Pagar primero las deudas con intereses altos. 
• Oportunidades de refinanciación para reducir sus tipos de interés. 
• Establecer objetivos claros de reembolso para el próximo año. 

Unitus ofrece recursos como asesoramiento financiero gratuito para ayudarte a salir adelante. 

4. Compruebe su puntuación crediticia 

Su puntuación crediticia es un indicador clave de su salud financiera, y ahora es más fácil que nunca controlarla. Los miembros de Unitus pueden consultar su puntuación de crédito directamente en la banca digital: 

1. Conéctese a la banca digital.

2. Ir a la Herramientas menú. 

3. Haga clic en Mi puntuación de crédito para revisar tu puntuación y obtener consejos para mejorarla. 

Aproveche esta herramienta gratuita para supervisar su crédito y no perder de vista sus objetivos financieros. 

5. Maximizar las ventajas fiscales 

Adelántese a la temporada de impuestos: 

• Reunir documentos como W-2, 1099 y recibos de deducciones. 
• Revisar sus retenciones para evitar sorpresas el año que viene. 
• Contribuir a cuentas con ventajas fiscales, como las HSA o las IRA, antes de la fecha límite de fin de año. 

6. Fijar objetivos para 2025 

Cuando realice su revisión financiera de fin de año, los objetivos financieros son más fáciles de alcanzar con un plan claro. Pregúntatelo a ti mismo: 

• ¿Qué quiero conseguir financieramente el año que viene? (por ejemplo, ahorrar para comprar una casa, saldar deudas, empezar un negocio secundario). 
• ¿Cuánto tendré que ahorrar cada mes para alcanzar estos objetivos? 
• ¿Hay nuevos hábitos que pueda adoptar, como la automatización del ahorro o el uso de aplicaciones presupuestarias? 

Los miembros de Unitus tienen acceso a una serie de herramientas y recursos que les ayudarán a planificar con más inteligencia y soñar a lo grande. 

7. Celebre sus victorias 

Dedica tiempo a reconocer tus progresos, por grandes o pequeños que sean. Puede que hayas pagado una tarjeta de crédito, hayas empezado a ahorrar con regularidad o te hayas ceñido a tu presupuesto con más regularidad. Celebra estos hitos: son los cimientos del éxito financiero. 

Deje que Unitus le ayude a conseguir más 

En Unitus, estamos aquí para apoyarle en cada paso del camino. Tanto si necesita un chequeo financiero, orientación sobre estrategias de ahorro o acceso a opciones de préstamo asequibles, nos comprometemos a ayudarle a construir el futuro que se merece. 

Empiece hoy mismo su chequeo financiero y hagamos que 2025 sea su mejor año. ¿Listo para dar el siguiente paso? Visite Unitus Community Credit Union o pase por una sucursal para hablar con nuestros expertos financieros.