Mejore su puntuación de crédito a partir de ahora
(7 Minute Read) - Lo ames o lo odies, una vez que has establecido un crédito, tú y tu puntuación de crédito sois amigos de por vida. Y como en cualquier relación, se necesita tiempo y dedicación para que las cosas funcionen.
Cultive la relación y cosechará los beneficios de tener una buena puntuación de crédito: especialmente si está planeando solicitar un préstamo para hacer una compra importante, como un coche nuevo, una casa o tarjeta de crédito de recompensas. También tendrá la tranquilidad de saber que está obteniendo el tipo de interés más bajo posible, lo que le ayudará a ahorrar dinero con el tiempo.
Descuide la relación y experimentará el lado oscuro de una mala puntuación de crédito. Será mucho más difícil solicitar determinados bienes de consumo, como un teléfono móvil, y cualquier tipo de préstamo importante para la vida.
¿En qué punto se encuentra su puntuación de crédito?
Si su puntuación de crédito es de 680 o más, enhorabuena, ya que ha obtenido una puntuación de crédito "Buena". Si está en 740 o más, tenga cuidado porque se le considera el mejor de los mejores y no debería tener problemas para obtener el tipo de interés más bajo en cualquier préstamo que solicite.
Ahora bien, si su crédito no es algo de lo que presumir (679 o menos), o tal vez está en proceso de reconstruir su crédito, aguante porque este artículo es para usted. Siga leyendo para obtener los consejos que le permitirán iniciar el camino hacia la felicidad de la puntuación de crédito.
Mejore su puntuación de crédito
Mirando hacia atrás en nuestro último blog, 5 factores que deciden su puntuación de créditoEn el artículo de la revista "El crédito", nos adentramos en lo que constituye su puntuación de crédito y en los criterios que la afectan para bien o para mal. Tanto si ya tiene un crédito establecido como si está buscando reconstruirlo, vamos a centrarnos en algunas preguntas que puede estar haciéndose y a explorar algunas formas de empezar a mejorar su puntuación de crédito ahora mismo.
Comencemos.
¿Cómo puedo mejorar mi puntuación de crédito ¿rápido?
Aunque no hay una sola manera de mejorar su puntuación de crédito de la noche a la mañana, hay cosas que puede hacer con el tiempo para gestionar mejor su crédito, lo que a largo plazo le ayudará a mejorar su puntuación de crédito.
Según Tatiana Homonoff, profesora adjunta de Economía y Servicio Público en la Escuela de Servicio Público Robert F. Wagner de la NYU (y editora de un Estudio de 2 años sobre las puntuaciones de crédito), hay dos factores que aumentarán su puntuación de crédito de forma más rápida y eficaz:
1. Pagar las facturas a tiempo
2. Utilizar las tarjetas de crédito con sensatez
"Un comportamiento común y costoso es no hacer los pagos mínimos a tiempo. Las cuentas atrasadas pueden acarrear una serie de consecuencias posteriores, como comisiones de penalización, tipos de interés más altos y una menor puntuación crediticia."
Sabiendo esto, intente no centrarse en hacer un sprint para aumentar su puntuación, sino más bien un maratón, utilizando su crédito de forma inteligente a lo largo del tiempo para ayudar a mejorar su puntuación de crédito.
Qué ayuda mejorar mi puntuación de crédito?
Además de los dos factores mencionados en la pregunta anterior, hay otras cosas que puede hacer para aumentar su puntuación de crédito. Entre ellas se encuentran:
1. Mantenga un límite de crédito pequeño y manejable - No te exijas demasiado. Tener un límite de crédito más pequeño te ayudará a mantenerte dentro de tu umbral de endeudamiento.
2. Investiga una transferencia de saldo - Si actualmente tiene varias tarjetas de crédito con tipos de interés elevados, considere la posibilidad de realizar una transferencia de saldo. Las transferencias de saldo pueden ayudarle:
- Ahorra dinero cada mes: Digamos que tienes un saldo de $10.000 en una tarjeta de crédito con una TAE del 24,99%. Si transfieres el saldo a una tarjeta con una TAE inicial de 12 meses de 2,99%, ¡podrías ahorrar más de $1.200 en intereses en un año!
- Consolida tus pagos: Si tiene varias tarjetas de crédito, una transferencia de saldo podría evitarle tener que hacer varios pagos cada mes, simplificando sus pagos y haciéndole menos seguimiento.
- Consigue mejores condiciones: Si transfiere los saldos a una nueva tarjeta de crédito, ésta podría ofrecerle mejores condiciones. (No tener cuota anual es bueno para la cartera y la tranquilidad, y si tienes problemas para cumplir los plazos, no tener una tasa de penalización por retraso en los pagos puede ser un salvavidas.
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con una tasa alta, póngase en contacto con Unitus para solicitar una transferencia de saldo. Usted encontrará cero tasas de transferencia de saldo, y en función de su puntuación de crédito actual, vamos a ayudar a encontrar una solución para su situación individual. Concierte una cita hoy mismo.
3. No cierre sus tarjetas de crédito - Mucha gente piensa que cerrar una tarjeta de crédito es una buena idea. No es así. En realidad, puede perjudicar su puntuación de crédito a largo plazo.
Necesitas tener un buen porcentaje de utilización del crédito entre tus saldos y tu crédito disponible (30% es lo mejor). El cierre de tarjetas no sólo reduce el crédito total disponible, lo que aumenta su porcentaje de utilización, sino que reduce su historial de crédito, otro factor que ayuda a calcular su puntuación de crédito.
Además, las compañías de tarjetas de crédito que no ven el uso de una tarjeta durante meses o años pueden llegar a cerrar la tarjeta por inactividad. No dejes que eso ocurra.
En lugar de cerrar las tarjetas antiguas, utilízalas cada mes para realizar pequeñas compras (por ejemplo, menos de $5, como un café o un tentempié) para mantener las tarjetas activas y seguir construyendo tu historial de uso y pago del crédito. Después, asegúrate de pagar cada mes la totalidad de esa tarjeta.
4. Obtenga una tarjeta de crédito garantizada - Es ideal para construir o reconstruir su crédito, tarjetas de crédito garantizadas tienen pequeños límites de crédito disponibles para que no puedas gastar más de la cuenta y endeudarte más. Simplemente le ayudan a gestionar su crédito de forma responsable al tiempo que le ayudan a mejorar su puntuación de crédito.
5. Compruebe su informe de crédito y dispute cualquier error. Esto puede ser un poco de trabajo, pero bien vale la pena al final. Como mencionamos en nuestro último blog, 5 factores que deciden su puntuación de créditoEn el caso de las empresas, debe comprobar su puntuación de crédito cada 4 meses a través de una de las tres grandes agencias de información crediticia: Experian, TransUnion y Equifax. Asegúrate de alternar entre ellas cada vez que lo compruebes.
Para que no se te olvide, programa un recordatorio en tu teléfono para visitar annualcreditreport.com para obtener su informe gratuito. La comprobación no sólo ayuda a asegurar que su informe es preciso y su puntuación es correcta, sino que también le muestra exactamente por qué su puntuación es la que es. La eliminación de la información inexacta puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito también.
Consejo profesional: Cuando haga sus pagos puntuales, asegúrese de que llegan mucho antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta. Esto puede ayudar a su puntuación de crédito, ya que los saldos más bajos se reportarán a las tres grandes agencias de informes de crédito.
¿Cuánto tiempo se tarda en construir mi crédito?
Después de que empiece a tomar las medidas necesarias para aumentar su puntuación de crédito de las que hemos hablado antes, y empiece a revisar su informe de crédito de forma regular para asegurarse de que toda la información de su historial de crédito es correcta, pueden pasar varios meses para ver un impacto notable en su puntuación de crédito.
Con menos elementos negativos en su informe de crédito (pagos atrasados, quiebras, límites de crédito al máximo, etc.) será mucho más fácil empezar a construir su crédito de nuevo.
¿Cómo puedo controlar mi puntuación de crédito?
Un nuevo servicio gratuito de seguimiento del crédito ofrecido por Unitus llamado "Mi puntuación de crédito" le ofrece un análisis detallado de cómo mejorar su puntuación de crédito, se adapta a su puntuación específica, y sólo se tarda unos segundos en acceder a ella. Además, se actualiza a diario para que siempre sepas en qué posición se encuentra tu puntuación.
Para empezar, entrar en la banca digital o nuestra aplicación móvil y haga clic en "Mi puntuación de crédito" en el menú.
Asistencia adicional para la creación de créditos
Si desea ayuda adicional en su viaje de creación de crédito, considere la posibilidad de hablar con nuestro socio de bienestar financiero GreenPath. Como socio de confianza de Unitus, GreenPath ofrece una variedad de servicios que incluyen asesoramiento crediticio y financiero, calculadoras financieras, seminarios web y mucho más.
El camino hacia la mejora de su puntuación de crédito será probablemente largo e implicará una buena cantidad de disciplina y esfuerzo por su parte para conseguirlo. Manténgase concentrado, porque al final valdrá la pena.
Sobre el autor: Ryan Jones
Ryan ha estado con Unitus Community Credit Union desde 2007. Comenzó su carrera en la cooperativa de crédito en California antes de llegar a Oregón. Gestiona la presencia creativa y digital de Unitus, incluyendo: el desarrollo de contenidos, la dirección de arte, el diseño del sitio web, el SEO, la publicidad digital, la fotografía, la producción de vídeo, y más.
Cuando no está dirigiendo y produciendo contenidos creativos para Unitus, se le puede encontrar trabajando en su próximo gran proyecto doméstico, haciendo de padre mientras apoya las actividades de fútbol y danza de sus hijos, o relajándose en la terraza del patio trasero con su mujer y disfrutando de una buena botella de Pinot Noir local.
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