Mejore su puntuación de crédito desde ahora
(7 Minute Read) - Lo ames o lo odies, una vez que has establecido el crédito, tú y tu puntuación de crédito sois mejores amigos de por vida. Y como en cualquier relación, se necesita tiempo y dedicación para que las cosas funcionen.
Nutra la relación y cosechará los beneficios de tener una buena puntuación de crédito: especialmente si está pensando en solicitar un préstamo para hacer una compra importante, como un coche nuevo, una casa, o tarjeta de crédito con recompensas. También tendrá la tranquilidad de saber que está obteniendo el tipo de interés más bajo posible, lo que le ayudará a ahorrar dinero con el tiempo.
Descuide la relación y experimentará el lado oscuro de una mala puntuación de crédito. Será mucho más difícil solicitar ciertos bienes de consumo como un teléfono móvil y cualquier tipo de préstamo importante que te cambie la vida.
¿Cuál es su calificación crediticia?
Si su puntuación crediticia es de 680 o superior, enhorabuena, ya que ha obtenido una puntuación crediticia "Buena". Si está en 740 o más, tenga cuidado porque se le considera el mejor de los mejores y no debería tener problemas para obtener el tipo de interés más bajo en cualquier préstamo que solicite.
Ahora, si su crédito no es algo para presumir (679 o menos), o tal vez usted está en el proceso de reconstrucción de su crédito, aguante porque este artículo es para usted. Sigue leyendo para obtener los consejos que le iniciará en el camino a la felicidad de puntuación de crédito.
Mejore su puntuación crediticia
Volviendo a nuestro último blog, 5 factores que deciden su puntuación de créditonos hemos sumergido en lo que constituye su puntuación de crédito y en los criterios que la afectan para bien o para mal. Tanto si ya tiene un crédito establecido como si está intentando reconstruirlo, vamos a centrarnos en algunas preguntas que puede estar haciéndose y a explorar algunas formas de empezar a mejorar su puntuación de crédito ahora mismo.
Empecemos.
¿Cómo puedo mejorar mi puntuación de crédito ¿rápido?
Aunque no existe una única forma de mejorar su puntuación crediticia de la noche a la mañana, hay cosas que puede hacer con el tiempo para gestionar mejor su crédito, lo que a largo plazo le ayudará a mejorar su puntuación crediticia.
Según Tatiana Homonoff, profesora adjunta de Economía y Administración Pública en la Escuela de Administración Pública Robert F. Wagner de la Universidad de Nueva York (y editora de un Estudio de 2 años sobre las puntuaciones de crédito), hay dos factores que elevarán su puntuación crediticia con mayor rapidez y eficacia:
1. Pagar las facturas a tiempo
2. Utilizar las tarjetas de crédito con sensatez
"Un comportamiento común y costoso es no realizar los pagos mínimos a tiempo. Las cuentas morosas pueden acarrear una serie de consecuencias posteriores, como comisiones de penalización, tipos de interés más altos y puntuaciones crediticias más bajas."
Sabiendo esto, trate de no centrarse en hacer un sprint para aumentar su puntuación, sino más bien un maratón, utilizando su crédito sabiamente con el tiempo para ayudar a mejorar su puntuación de crédito.
Qué ayuda mejorar mi puntuación de crédito?
Además de los dos factores enumerados en la pregunta anterior, hay otras cosas que puede hacer para aumentar su puntuación crediticia. Entre ellas están:
1. Mantenga un límite de crédito pequeño y manejable No te excedas. Tener un límite de crédito más pequeño te ayudará a mantenerte dentro de tu umbral de endeudamiento.
2. Considere una transferencia de saldo - Si actualmente tiene varias tarjetas de crédito con tipos de interés elevados, considere la posibilidad de realizar una transferencia de saldo. Las transferencias de saldo pueden ayudarle:
- Ahorra dinero cada mes: Supongamos que tienes un saldo de $10.000 en una tarjeta de crédito con una TAE del 24,99%. Si transfieres el saldo a una tarjeta con una TAE inicial de 12 meses del 2,99%, ¡podrías ahorrar más de $1.200 en intereses en un año!
- Consolida tus pagos: Si tiene varias tarjetas de crédito, una transferencia de saldo podría evitarle tener que hacer varios pagos al mes, simplificando sus pagos y haciéndole menos seguimiento.
- Consigue mejores condiciones: Al transferir saldos a una nueva tarjeta de crédito, ésta podría ofrecerle mejores condiciones. (No tener cuota anual es bueno para el bolsillo y la tranquilidad, y si tienes problemas para cumplir los plazos, no tener penalizaciones por retraso en los pagos puede ser un salvavidas.
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con un tipo de interés elevado, póngase en contacto con Unitus para solicitar una transferencia de saldo. Usted encontrará cero tasas de transferencia de saldo, y en función de su puntuación de crédito actual, vamos a ayudar a encontrar una solución para su situación individual. Concierte una cita hoy mismo.
3. No cierre sus tarjetas de crédito - Mucha gente piensa que cerrar una tarjeta de crédito es una buena idea. Se equivocan. En realidad, a la larga puede perjudicar su puntuación de crédito.
Necesitas tener un buen porcentaje de utilización del crédito entre tus saldos y tu crédito disponible (30% es lo mejor). Cerrar tarjetas no sólo reduce el crédito total disponible, lo que aumenta tu porcentaje de utilización, sino que reduce tu historial crediticio, otro factor que ayuda a calcular tu puntuación de crédito.
Además, las compañías de tarjetas de crédito que no ven uso en una tarjeta durante meses o años pueden llegar a cerrarla por inactividad. No dejes que eso ocurra.
En lugar de cerrar las tarjetas antiguas, utilízalas cada mes para pequeñas compras (por ejemplo, menos de $5, como un café o un tentempié) para mantenerlas activas y seguir construyendo tu historial de pagos y uso del crédito. Luego, cada mes, asegúrate de pagar la totalidad de esa tarjeta.
4. Obtenga una tarjeta de crédito garantizada - Ideales para construir o reconstruir su crédito, las tarjetas de crédito garantizadas tienen pequeños límites de crédito disponibles para que no pueda gastar de más y hundirse más en la deuda de la tarjeta de crédito. Simplemente te ayudan a gestionar tu crédito de forma responsable y a mejorar tu puntuación crediticia.
5. Compruebe su informe crediticio e impugne cualquier error. Esto puede dar un poco de trabajo, pero al final merece la pena. Como mencionamos en nuestro último blog, 5 factores que deciden su puntuación de créditoSi tiene una cuenta de crédito, debe comprobarla cada cuatro meses en una de las tres grandes agencias de información crediticia: Experian, TransUnion y Equifax: Experian, TransUnion y Equifax. Asegúrate de alternar entre ellas cada vez que lo compruebes.
Para que no se te olvide, programa un recordatorio en tu teléfono para visitar annualcreditreport.com para obtener su informe GRATIS. La comprobación no sólo le ayuda a asegurarse de que su informe es exacto y su puntuación es correcta, sino que también le muestra exactamente por qué su puntuación es la que es. Eliminar la información incorrecta también puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito.
Consejo profesional: Cuando realice sus pagos puntuales, asegúrese de que llegan mucho antes de la fecha de cierre que aparece en su extracto. Esto puede ayudar a mejorar su puntuación crediticia, ya que los saldos más bajos se comunicarán a las tres grandes agencias de información crediticia.
¿Cuánto tiempo se tarda en acumular crédito?
Después de empezar a tomar las medidas necesarias para aumentar su puntuación de crédito que hemos discutido anteriormente, y empezar a revisar su informe de crédito sobre una base regular para asegurarse de que toda la información de su historial de crédito es exacta, puede tomar varios meses para ver un impacto notable en su puntuación de crédito.
Con menos elementos negativos en su informe de crédito (retrasos en los pagos, quiebras, límites de crédito al máximo, etc.) será mucho más fácil empezar a reconstruir su crédito.
¿Cómo puedo controlar mi puntuación de crédito?
Unitus ofrece un nuevo servicio gratuito de seguimiento del crédito llamado "Mi puntuación de crédito" le ofrece un análisis detallado de cómo mejorar su puntuación de crédito, está adaptado a su y sólo se tarda unos segundos en acceder a ella. Además, se actualiza a diario para que siempre sepas en qué posición se encuentra tu puntuación.
Para empezar, conectarse a la banca digital o nuestra aplicación móvil y haga clic en "Mi puntuación de crédito" en el menú.
Asistencia adicional para la creación de crédito
Si desea obtener más ayuda para construir su crédito, póngase en contacto con nuestro socio de bienestar financiero GreenPath. Como socio de confianza de Unitus, GreenPath ofrece una variedad de servicios que incluyen asesoramiento financiero y crediticio, calculadoras financieras, seminarios web y mucho más.
El camino hacia la mejora de su puntuación crediticia será probablemente largo e implicará una buena dosis de disciplina y esfuerzo por su parte para conseguirlo. Manténgase concentrado, porque al final valdrá la pena.
Sobre el autor: Ryan Jones
Ryan ha estado con Unitus Community Credit Union desde 2007. Comenzó su carrera en la cooperativa de crédito en California antes de hacer su camino a Oregon. Gestiona la presencia creativa y digital de Unitus, incluyendo: desarrollo de contenidos, dirección de arte, diseño web, SEO, publicidad digital, fotografía, producción de vídeo y mucho más.
Cuando no está dirigiendo y produciendo contenidos creativos para Unitus, se le puede encontrar trabajando en su próximo gran proyecto casero, haciendo de padre mientras apoya las actividades de fútbol y danza de sus hijos, o relajándose en la terraza del patio trasero con su mujer y disfrutando de una buena botella de Pinot Noir local.
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