Todo lo que debe saber sobre la gestión del estrés financiero

(9 minutos de lectura) - El estrés financiero es real. Si te encuentras continuamente gastando más de lo que ganas, tienes que analizar detenidamente el destino de tu dinero. Anota todas las cantidades que salen de tu cuenta corriente o se cargan en tu tarjeta de crédito.

Todos cometemos errores financieros. Parte de ser adulto consiste en aprender de esos errores y no repetir las mismas acciones una y otra vez.

¿Sufre mucho estrés financiero? ¿Está al borde de la ejecución hipotecaria o la quiebra?

¿Evita ir al buzón porque no quiere ver sus facturas? ¿Evitas mirar el extracto de tu tarjeta de crédito porque te sientes culpable por tener un saldo impagado tan grande? ¿Tienes que darte ánimos a ti mismo antes de mirar tu extracto bancario online? ¿Compras cosas que no necesitas porque asumes que siempre estarás endeudado y que siempre tendrás un saldo en la tarjeta de crédito?

No está solo. El estrés financiero está presente en todos los ámbitos de la sociedad. Quizá tu vecino, que parece tenerlo todo controlado, está estresado porque no ha pagado las dos últimas cuotas de su casa. Tal vez tu médico tenga enormes préstamos estudiantiles, haya tomado malas decisiones de inversión y esté luchando por llegar a fin de mes. Puede que tus padres vivieran toda su vida de cheque en cheque y ahorraran poco para la jubilación sin que tú lo supieras.

A veces, la gente oculta sus deudas a los demás y pone cara de felicidad. Publican fotos de vacaciones que no pueden permitirse y hacen fotos de comidas que cargan a las tarjetas de crédito. Puede que sientas que eres el único con problemas de dinero, pero no es así. 

Aunque el estrés financiero es habitual, esto no significa que no puedas hacer nada al respecto. En algún momento, tienes que enfrentarte a la realidad de la situación y trabajar para arreglarla. He aquí algunas medidas que puedes tomar si te encuentras al borde de la ruina y en una situación financiera desesperada.

Evalúe su situación y reduzca el tamaño cuando sea posible

Controle todo lo que gasta

Si te encuentras continuamente gastando más de lo que ganas, tienes que analizar a dónde va tu dinero.

Anota todas las cantidades que salgan de tu cuenta corriente o se carguen en tu tarjeta de crédito. Puedes hacerlo utilizando una hoja de cálculo básica (gratuita) en tu ordenador o anotando los cargos en un papel. Intenta evitar los programas informáticos que registran automáticamente los cargos electrónicos y, en su lugar, anota cada transacción para poder pensar en términos de dinero real.

Anota TODOS los gastos. No importa si has comprado un paquete de chicles y un refresco en la gasolinera con dinero en efectivo. Anótelo y sea vigilante en esta tarea y pida los recibos allá donde vaya. Si tienes cónyuge, anímale también a hacer este ejercicio.

Una vez que haya registrado los gastos de una semana, sume lo que gasta en cada categoría. Después, haz lo mismo a final de mes. Este ejercicio por sí solo puede ayudarte a gastar menos dinero. Si sabes que tienes que anotar cada transacción en una hoja de cálculo, es menos probable que gastes de más en cosas que no necesitas o que hagas compras impulsivas.

Anotar sus gastos también le permitirá ver exactamente adónde va su dinero.

¿Gasta demasiado en el supermercado cada semana? Tal vez esté comprando comida en exceso y se encuentre tirando productos. Tal vez gaste mucho dinero en el surtidor de gasolina y necesite consolidar los viajes en coche para ahorrar dinero. Tal vez las actividades de sus hijos son la causa de su tensión financiera. Puede que gastes mucho en suscripciones a Netflix, Amazon Prime y Audible, en cooperativas de alimentación o en el club del vino del mes. Esto nos lleva al siguiente paso en el proceso de cómo ahorrar dinero.

Determinar los deseos a partir de las necesidades

Una vez que vea adónde va el dinero, empiece a averiguar dónde tiene que recortar gastos. Empieza por lo más fácil. 

Comprueba si hay reintegros automáticos en tu cuenta corriente o cargos en tu tarjeta de crédito. Podrías estar pagando cuotas mensuales por una aplicación que ya no utilizas o por un servicio de suscripción que no te puedes permitir.

Si tienes televisión por cable o algún servicio de streaming de pago, plantéate cancelarlo o cambiar a una alternativa más barata. Si eres socio de un gimnasio, plantéate cancelarlo y en su lugar corre por la pista del instituto o por tu barrio. Prueba a hacerte las uñas y el café tú mismo si sueles pagar por esos servicios. 

Empiece a llevar el almuerzo al trabajo -si no lo hace ya- y evite los restaurantes. En lugar de quedar con tus amigos para cenar, queda para dar un paseo por el parque. En lugar de quedar con tus amigos para tomar algo, compra una botella de vino barato de camino a casa y pídeles que vengan a jugar una noche. 

Simplifique su vida. Puede que descubras que tienes más tiempo para hacer las cosas que realmente te gustan si no estás gestionando cuentas online, llevando a los niños a actividades que no te puedes permitir o asistiendo a fiestas de ventas a domicilio organizadas por conocidos del trabajo. 

Recortar estos pequeños gastos puede suponer una gran diferencia en su cuenta de resultados. 

Fíjese en los grandes gastos

Examine cada una de sus facturas mensuales. ¿Hay formas de recortar gastos en cada categoría? Por ejemplo, ¿puede encontrar ¿seguro de automóvil y hogar? Compare las tarifas que paga con otras empresas. 

Revisa tu plan de telefonía móvil. Consulta otras compañías para ver si puedes conseguir una oferta mejor. Si aún no lo has hecho, corta el teléfono fijo. Si está pagando el coche, considere la posibilidad de venderlo. Compre un vehículo más barato y utilice los beneficios para mejorar su situación financiera. Intente ahorrar todo lo que pueda en servicios públicos.

Examine su situación vital

Para muchas parejas, las tensiones financieras pueden haber empezado cuando compraron una casa que no podían permitirse. Si esta es su situación, es posible que tenga que vender su casa y reducir su tamaño.

Para asegurarse de que gana el máximo dinero posible con la venta de su casa, puede considerar la posibilidad de trabajar con una agencia de descuentos. agente inmobiliario de su zona. Algunos agentes inmobiliarios negocian sus comisiones y pueden trabajar por un porcentaje tan bajo como el uno por ciento del precio de compra de su casa. 

Si actualmente está de alquiler, es posible que tenga que buscar un lugar más barato. Considera la posibilidad de mudarte fuera de las áreas metropolitanas y los suburbios. Puedes encontrar casas estupendas con grandes patios en ciudades más pequeñas por mucho menos dinero del que estás gastando en el alquiler de tu loft del centro. Puede que no sea tu situación de vida ideal, pero si estás atravesando una crisis financiera, puede que no tengas muchas opciones.

Llegado el caso, puede que tengas que vivir con tus padres o amigos. Casi nadie se alegra cuando esto ocurre, pero, de nuevo, puede que sea necesario que tomes decisiones difíciles para arreglar tu desastre financiero.

Identificar oportunidades de ingresos adicionales

Liquidar sus activos

Es una forma elegante de decir que vendas todo lo que tengas de valor. Empieza por vender los objetos obvios. Si tienes un aparato de gimnasia caro que está cogiendo polvo en un rincón de tu dormitorio, plantéate venderlo. Lo mismo puede decirse de las motos acuáticas, las embarcaciones y las autocaravanas que no utiliza a menudo. Fíjate en las herramientas que tienes en el garaje y considera la posibilidad de vender las que ya no utilices. Si tienes un quitanieves, véndelo y cómprate una pala.

Puedes considerar la posibilidad de poner a la venta en Internet los artículos especiales que tengas a través de eBay o de sitios de intercambio. Además, puedes organizar una venta de garaje para deshacerte de los montones de objetos varios que acumulan polvo en tu casa.

Eche un vistazo a sus ingresos 

Puedes plantearte solicitar un nuevo empleo. Puede que tengas que solicitar 20, 50 u 80 puestos antes de encontrar un trabajo que pague más dinero, pero aumentar tus ingresos es una forma lógica de mejorar tu situación financiera. 

Si crees que estás ganando tanto dinero como te permiten tus habilidades, intenta ganar más dinero en tu trabajo actual. Si en tu trabajo puedes hacer horas extra, es la forma más obvia de conseguir ingresos adicionales. Haz saber a tu jefe que estás dispuesto a hacer turnos extra.

Si le pagan a comisión, ponga toda su energía en ampliar su base de clientes y cerrar ventas. 

Si tienes un trabajo por horas o asalariado con un horario fijo, aprovecha tus horas libres para obtener ingresos extra. Puedes plantearte conducir para una empresa de viajes compartidos, trabajar como autónomo, fabricar y vender un producto a través de Etsy, repartir pizzas o cuidar de una casa. Decidas lo que decidas, utiliza todos estos ingresos extra para hacer desaparecer tu deuda.

Medidas adicionales

Considere la posibilidad de tomar dinero prestado de sus cuentas de jubilación

Si tiene un plan de inversión o de jubilación, puede plantearse pedir prestado dinero de él para ayudar a mejorar su situación financiera. Antes de hacerlo, hable con un profesional certificado en impuestos/inversiones y asegúrese de que conoce las comisiones, los impuestos u otras implicaciones financieras de retirar dinero de su cuenta de jubilación antes de tiempo. Tendrá que considerar su propia situación financiera personal y sopesar los pros y los contras para determinar cuál es el mejor paso que puede dar para evitar la ejecución hipotecaria o la quiebra.

Cancele sus cuentas en las redes sociales

Para algunos, éste puede ser el consejo más difícil de seguir, pero cancelar sus cuentas en las redes sociales puede ayudarle a eliminar su estrés financiero. 

Cuando seguimos a amigos en las redes sociales, experimentamos un fenómeno llamado "FOMO" o "Fear of Missing Out". Miramos imágenes de amigos que están en conciertos y de vacaciones. Vemos fotos de padres que obsequian a sus hijos con elaboradas fiestas de cumpleaños y experiencias educativas. Vemos fotos de reformas de casas y coches nuevos.

Si quieres controlar tu estrés financiero y evitar tentaciones innecesarias, no mires las fotos de tus amigos y conocidos gastando dinero. No podemos tener "FOMO" si no sabemos lo que nos estamos perdiendo.

Palabras finales de sabiduría

No evite sus finanzas

Su desastre financiero no desaparecerá por sí solo. Puede que le apetezca enterrar la cabeza en la arena, pero cuando salga a tomar aire, seguirá teniendo una factura de la tarjeta de crédito. Siempre recibirás facturas de tu compañía de tarjetas de crédito, y tu compañía hipotecaria seguirá enviándote notificaciones.

Parte de ser adulto consiste en ocuparse de las finanzas. No es divertido. Es más divertido gastar dinero en cosas y actividades que te gustan. Es más divertido salir con los amigos y asistir a conciertos. Es más divertido comprar relojes Apple y hacer viajes de fin de semana. Pero también es divertido vivir sin estrés financiero.

Aprenda de sus errores

Todos cometemos errores financieros. Todos hemos comprado cosas que no necesitábamos. Parte de ser adulto consiste en aprender de esos errores y no repetir las mismas acciones una y otra vez.

La vida es mucho más despreocupada y agradable cuando no tienes que preocuparte de cómo pagarás el alquiler o la hipoteca. Dormirá mejor y se relajará más si no tiene que preocuparse por el extracto de la tarjeta de crédito al final de cada mes. Tus coches conducirán mejor cuando estén todos pagados, y tu casa se sentirá como un hogar cuando la hipoteca esté cumplida. 

Una vez que te hayas hecho cargo de tu deuda, intenta recordar cómo te sentías cuando estabas en medio de un trauma financiero. Haz todo lo posible por vivir dentro de un presupuesto, para que no vuelvas a recibir mensajes constantes de los acreedores.

Autor: Erin Schollaert, Enrich
Esté atento a nuestro nuevo Centro de Recursos para el Bienestar Financiero, que estará disponible próximamente.