Estafas relacionadas con el alivio de la deuda y cómo evitarlas

(6 Minute Read) - Las estafas relacionadas con el alivio de la deuda son un problema creciente. Muchos de nosotros tenemos deudas. No siempre es algo malo: puede ser una parte saludable de una vida financiera equilibrada. Además, para la mayoría de nosotros es difícil, si no imposible, comprar las grandes cosas que queremos, como una casa o una educación, sin tener alguna deuda. Si tienes deudas y necesitas repararlas, esto es para ti. Infórmate para estar seguro y ser más astuto que los defraudadores.

Esta es la última semana de nuestra serie Agosto Contra el Fraude - ¡gracias por ser parte del viaje! En este artículo, explicaremos qué es una estafa de alivio de deuda, cómo reconocer una, cómo mantenerse a salvo y qué hacer si usted o alguien que conoce está involucrado o ha experimentado una estafa de alivio de deuda.

¿Qué es un ¿estafa del alivio de la deuda?

Las estafas de alivio de la deuda se dirigen a consumidores con importantes deudas de tarjetas de crédito:

• prometer falsamente negociar con sus acreedores para liquidar o reducir de otro modo las obligaciones de reembolso de los consumidores
• engañándoles para que adquieran servicios con la promesa de eliminar la información negativa de los informes de crédito
• hacer reclamaciones falsas para aumentar su puntuación de crédito
• la promesa de reducir los tipos de interés de las tarjetas de crédito
• ofrecer eliminar/reducir la deuda de los préstamos estudiantiles

Estas operaciones suelen cobrar a los consumidores con problemas de liquidez una gran cantidad de dinero por adelantado, pero luego no les ayudan a saldar o reducir sus deudas, si es que les prestan algún servicio. Algunas estafas de alivio de la deuda incluso promocionan sus servicios mediante llamadas automáticas a los consumidores que figuran en la lista "No llamar".

¿Cuáles son los signos comunes de ¿estafas en el alivio de la deuda?

Estas estafas se dirigen con frecuencia a consumidores en apuros económicos que tienen problemas de crédito, lo que en estos tiempos sin precedentes supone importantes oportunidades para los estafadores. Estas operaciones atraen a los consumidores para que compren sus servicios afirmando falsamente que eliminarán la información negativa de los informes crediticios de los consumidores, aunque dicha información sea exacta.

Estas son algunas de las estafas más habituales que debe conocer:

• Falsas promesas hechas a los consumidores con deudas de préstamos estudiantiles. Una reciente denuncia de la FTC alega que los demandados fingían estar afiliados al Departamento de Educación y prometían inscribir a los consumidores en programas de condonación, consolidación y otros programas de reembolso de préstamos estudiantiles para eliminar o reducir la deuda. En lugar de prestar los servicios prometidos, la empresa a menudo se ponía en contacto con el administrador del préstamo para colocar los préstamos en un estado temporal de indulgencia o aplazamiento sin la autorización de los consumidores.
• Los estafadores de telemarketing prometen reducir los tipos de interés de las tarjetas de crédito después de haber cobrado. Los consumidores están convencidos de que los estafadores están afiliados al emisor de su tarjeta, o a una red de tarjetas de crédito, y pueden ahorrarse hasta miles de dólares en intereses.
• La empresa de alivio de la deuda pide honorarios por adelantado, antes de liquidar cualquier deuda. Nunca pague todo por adelantado antes de que se haya realizado cualquier trabajo de alivio de la deuda. Los estafadores están buscando un dinero rápido y pagar por adelantado es la forma más fácil para ellos para hacer con su dinero duramente ganado sin hacer ningún trabajo en su nombre.
• La empresa de alivio de la deuda garantiza que puede eliminar la deuda o reducirla en una cantidad determinada en un periodo de tiempo establecido. La asistencia para el alivio de la deuda puede ser un proceso que requiere mucho tiempo y el tiempo que se tarda en eliminar la deuda difiere para cada persona, dependiendo de su situación individual. Si una empresa le promete eliminar su deuda en un plazo muy breve, probablemente sea demasiado buena para ser cierta.
• La empresa de reducción de deudas aconseja cortar la comunicación con los acreedores. Una bandera roja común, cortando la comunicación con sus acreedores no sólo es incorrecto, pero tonto como usted necesitará la comunicación constante con ellos para asegurarse de que su situación de alivio de la deuda individual está procediendo según lo previsto. La eliminación de esa comunicación es una clara señal de que los estafadores están trabajando.

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"Los estafadores se aprovechan de las personas económicamente vulnerables y, con la pandemia, muchas personas han pasado apuros económicos y buscan alivio financiero".

- Kristen Evans, Oficina de Protección Financiera del Consumidor

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¿Cómo puedo protegerme contra ¿estafas en el alivio de la deuda?

Siga estos consejos de la Federación de Consumidores de América (CFA) para mantenerse a salvo.

1. Consiga todas las promesas por escrito. Los acuerdos verbales son difíciles de probar. Lee detenidamente los contratos o acuerdos de financiación y asegúrate de que los entiendes antes de firmarlos.
2. Busque ayuda para sus problemas financieros en fuentes legítimas. Es ilegal que las empresas que se ofrecen a reducir o saldar tus deudas te cobren comisiones hasta que hayan cumplido lo prometido. Si tiene dificultades para pagar sus facturas, intente encontrar una solución directamente con sus acreedores. Si no lo consigue, pida ayuda a una agencia de asesoramiento crediticio cualificada como GreenPath Bienestar Financiero.
3. No pagues todo por adelantado. Como ya hemos dicho, si le piden un pago o depósito, nunca pague el precio total del servicio por adelantado. Los estafadores buscan una forma rápida de hacerse con su dinero.
4. Conozca sus derechos en materia de cobro de deudas. Según la legislación federal, usted tiene derecho a impugnar deudas que no debe, y muchos estados prohíben emprender acciones para cobrar deudas después de un determinado número de años. Las leyes federales y de muchos estados también prohíben a los cobradores de deudas llamar con una frecuencia molesta, amenazar falsamente con acciones legales y hablar de deudas con personas que no son legalmente responsables de ellas.
5. En caso de duda, busque ayuda. Si no está seguro de cuáles son sus derechos o cree que algo no cuadra, pida consejo a su agencia estatal o local de protección del consumidor.ENCUENTRE SU OFICINA DE PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR: Aquí encontrará una lista de las agencias de protección del consumidor locales, de condado y estatales: https://www.usa.gov/state-consumer .

¿Necesita ayuda ahora?

Si necesita aliviar sus deudas, estamos aquí para ayudarle. Unitus colabora con GreenPath Bienestar Financierouna de las mayores y más respetadas agencias de asesoramiento crediticio del país. El asesoramiento está a sólo una llamada telefónica gratuita de distancia, 1-877-337-3399. ¿No puede llamar ahora? Haga clic aquí para solicitar una devolución de llamada de un representante de GreenPath en las próximas 48 horas.

¿Y si soy víctima de un ¿estafa del alivio de la deuda?

Si ha sido víctima de una estafa por deudas, aquí tiene algunas medidas que debe tomar inmediatamente:

1. Si pagó al estafador con un giro postal o una transferencia, póngase en contacto con el servicio financiero o la entidad que utilizó para enviar el dinero y pida que cancelen la transacción si es posible. No olvide informarles del fraude.
2. Si pagaste al estafador con una tarjeta regalo, ponte en contacto con la empresa que emitió la tarjeta e infórmales de que acabas de pagar a un estafador con una tarjeta regalo y pregúntales si pueden devolverte el dinero. Asegúrese también de denunciarles el fraude.
3. Llama a la policía y dales toda la información que puedas.
4. La FTC recomienda presentar una denuncia en línea en ftc.gov. También puede denunciar su experiencia al Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI en ic3.gov.
5. Si lo prefiere, también puede llamar a la línea directa de protección del consumidor del Fiscal General de su Estado y pedir que le envíen por correo un formulario de reclamación:
   • Residentes en Oregón: 1-877-877-9392
   • Residentes en Washington: 1-800-551-4636

Ahora que usted tiene una comprensión firme de las estafas de alivio de la deuda, asegúrese de compartir esta información con su familia y amigos para ayudar a mantenerlos a salvo. Si conoce a alguien que necesite un alivio de la deuda en este momento, háblele de GreenPath y los servicios y ayudas disponibles. No es necesario que aborden solos el alivio de la deuda.

Para obtener más información sobre otros tipos de estafas comunes de las que hay que estar alerta, no deje de visitar nuestro Página de seguridad.

Con esto concluye nuestra serie Agosto contra el fraude, en la que hemos desmenuzado una nueva estafa cada semana durante todo el mes de agosto. Esté atento a futuros artículos sobre cómo detener el fraude. No deje de seguirnos en las redes sociales (como Facebook y Instagram) para obtener más información útil sobre la lucha contra el fraude, cuestionarios y otras ideas para mantenerse seguro y sano.