Aspectos básicos del presupuesto 101
(3 Minute Read) - A medida que nos adentramos en el año, es un buen momento para refrescar algunos de esos propósitos de Año Nuevo y seguir integrando buenos hábitos para que se mantengan durante todo el año. Uno de los hábitos más importantes y fundamentales para el bienestar financiero es elaborar un presupuesto. Convertir la elaboración de presupuestos en un hábito ahora le reportará muchos beneficios a largo plazo.
¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto es un plan sobre cuánto dinero entra y cuánto dinero sale cada mes. Es así de sencillo. Si desglosas tu presupuesto en categorías como hipoteca, comida y ocio, podrás ver dónde puedes recortar y dónde tienes margen de maniobra. Crear un presupuesto que tenga en cuenta aspectos como los ahorros y las inversiones también facilita la creación de una base sólida.
¿Por qué el presupuesto?
Elaborar un presupuesto te dará claridad sobre tus finanzas y te ayudará a tomar decisiones con más conocimiento de causa. No entrarías en una habitación oscura sin encender antes las luces, ¿verdad? Eso es exactamente lo que es un presupuesto para tus finanzas: es una luz que ilumina tus transacciones financieras. Al ver tus finanzas con claridad, puedes darte cuenta de dónde estás gastando más de la cuenta.
También puedes fijarte otros objetivos, como saldar deudas, ahorrar e invertir. Al incluir estos elementos en tu presupuesto, básicamente estás convirtiendo tus objetivos financieros en una factura que te pagas a ti mismo. Así le resultará más fácil alcanzar sus sueños en su viaje hacia el bienestar financiero.
¿Quién debe presupuestar?
Un presupuesto es beneficioso para cualquiera que lo utilice. Casi todas las empresas de Estados Unidos funcionan con un presupuesto, lo que les permite tomar decisiones financieras inteligentes para aumentar los beneficios. Las familias que elaboran un presupuesto también descubren que están mejor posicionadas para alcanzar el bienestar financiero y cumplir ciertos objetivos, como planificar la jubilación o crear un fondo para la universidad.
Para los particulares, los beneficios son los mismos: un mayor conocimiento de sus finanzas que le permite elegir mejor cómo gastar su dinero.
¿Cómo hago un presupuesto?
El primer paso para crear un presupuesto es hacer una lista de todo el dinero que ingresa. Esto incluye tu nómina, los pagos de la Seguridad Social, la pensión alimenticia, el dinero de un trabajo extra o cualquier otra forma de ingresos que recibas.
A continuación, controla tus gastos. Empieza por los pagos fijos, es decir, las facturas que tienes que pagar obligatoriamente, como la hipoteca, los servicios, el coche, los préstamos de estudios, etc. Después, echa un vistazo a tus últimos extractos bancarios y averigua adónde va el resto de tu dinero.
Registra todos tus ingresos y gastos en un lugar de fácil acceso y comprensión. Hay muchas herramientas en línea que pueden automatizar el proceso presupuestario.
Una herramienta disponible para los miembros de Unitus es la aplicación de banca móvil Unitus. El uso de la aplicación le permite organizar su dinero utilizando un presupuesto personalizado y objetivos de ahorro. Más información y descarga de la aplicación
¿Cuándo presupuestar?
Puedes crear un presupuesto en cualquier momento. Lo importante es ser constante y seguirlo. Por ejemplo, cuando empieces a elaborar un presupuesto, asegúrate de que lo cumples todos los meses. Esto hará que la elaboración de presupuestos se convierta en un hábito y le ayudará a asegurarse de que cumple sus objetivos financieros.
Una vez que se haya acostumbrado a presupuestar, puede decidir actualizar su presupuesto cada temporada. Actualizar el presupuesto de forma semirregular permite tener en cuenta cambios en los ingresos o gastos, como un aumento de sueldo o problemas médicos inesperados.
Algunas personas piensan que un presupuesto es el equivalente financiero de una camisa de fuerza, pero la realidad es justo la contraria. En lugar de constreñirte, un presupuesto te da libertad para gastar, sabiendo que eres capaz de alcanzar tus objetivos financieros al mismo tiempo. Una vez que conozca su presupuesto y se atenga a él, encontrará una sensación de claridad mental en su camino hacia el bienestar financiero.
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Este artículo ha sido elaborado por GreenPath Bienestar Financiero.