Gestión de la deuda ante la subida de los tipos de interés

(3 Minute Read) - Gestionar las deudas puede ser todo un reto, incluso en los mejores tiempos. Ahora que la economía es noticia casi todos los días, ¿cómo gestionar eficazmente las deudas a medida que aumenta el coste de los préstamos para comprar casas, coches y tarjetas de crédito?

He aquí cinco preguntas generales que debe hacerse para minimizar el impacto en su cartera ante la subida de los tipos de interés.

1. ¿Cuál es su puntuación de crédito actual y su historial?

Conocer esta información le ayudará a comprender cómo le afectará el aumento de los tipos de interés. Algunas investigaciones muestran que sólo el 33% de los estadounidenses comprobaron su puntuación crediticia el año pasado. Supervisar regularmente su crédito puede alertarle de errores, protegerle del fraude y proporcionarle información valiosa para reforzar su puntuación crediticia, lo que potencialmente puede minimizar el aumento del coste de los préstamos.

2. ¿Cuál es su cartera de deuda?

Otra medida útil es hacer una lista de sus deudas actuales, como tarjetas de crédito, préstamos para coches, préstamos estudiantiles y otras deudas. Aunque es un paso sencillo, puede suponer una gran diferencia a la hora de visualizar el panorama general de su situación financiera. Parte de ver el impacto de la subida de los tipos de interés es comprender exactamente en qué punto te encuentras.

3. ¿Cuáles son sus tipos de interés actuales?

Un paso eficaz consiste en revisar mensualmente sus saldos, plazos y tipos de interés. Si se mantiene al tanto de esta información vital, podrá realizar ajustes y tomar decisiones informadas sobre cómo reducir los saldos existentes de forma más agresiva. Como estrategia de reducción de la deuda, a menudo tiene sentido empezar por las tarjetas de crédito o los préstamos con los intereses más altos.

4. ¿Qué es un plan de pagos realista?

En la medida de lo posible, considere la posibilidad de pagar los saldos de las tarjetas de crédito en su totalidad antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Así evitará que le cobren intereses por lo que compre, lo que significa que el aumento de los tipos de interés no tendrá mucho efecto en las finanzas de su hogar.

5. ¿Cuál es su plan financiero general?

Para gozar de buena salud financiera y minimizar el impacto de la subida de los tipos de interés, es fundamental ganar más de lo que se gasta, de modo que se disponga de dinero suficiente para ahorrar para el futuro. Vigilar sus gastos es un paso importante en el esfuerzo por crear un presupuesto sin el coste de una deuda con intereses elevados. Una vez que se elabora un presupuesto doméstico y se hace un seguimiento de los ingresos y los gastos, queda claro adónde va el dinero y dónde hay que ajustar los gastos para alcanzar los objetivos financieros. Al fijar objetivos financieros, preparar un plan financiero, ceñirse a un presupuesto y crear un fondo de emergencia para lo inesperado, se asegura de que su bienestar financiero no se resienta con la subida de los tipos de interés.

Recurso de confianza

Puede que haya momentos en los que necesite ayuda adicional para gestionar todo lo que le pasa financieramente, sobre todo a medida que el coste de los préstamos se encarece.

Nuestro socio, la organización nacional sin ánimo de lucro GreenPath Bienestar Financiero, ofrece orientación para ayudarle a comprender su historial crediticio, así como asesoramiento sobre gestión de deudas.

Póngase en contacto con un asesor de GreenPath para tratar sus problemas financieros y desarrollar un plan para saldar deudas, ahorrar y crear un futuro sólido desde el punto de vista financiero.

Este artículo ha sido publicado por nuestros socios de GreenPath Bienestar Financierouna organización nacional sin ánimo de lucro de confianza.