Cómo entender el mercado hipotecario con Brad Goodenough

¿Cómo está hoy el mercado inmobiliario de Portland? ¿Es cierto que, aunque la Reserva Federal suba los tipos, los tipos de mi hipoteca podrían bajar? ¿Cuáles son los aspectos más importantes a la hora de elegir un prestamista hipotecario? Brad Goodenough, experto en préstamos hipotecarios de la sede central de Unitus Plaza, comparte sus ideas para ayudarnos a dar sentido a la vivienda.

 

El mercado inmobiliario de Portland está empezando a asentarse.

En general, el tórrido ritmo de compra de viviendas de los últimos más de 18 meses se ha ralentizado debido, en gran parte, a la escasez de existencias. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, las ventas pendientes de viviendas cayeron por tercer mes consecutivo en mayo, un 0,8%. El Departamento de Comercio informa de que las viviendas iniciadas cayeron un 5,5% entre abril y mayo, y los permisos de construcción un 4,9%.

A medida que el mercado empieza a autocorregirse, muchos expertos se muestran cautelosamente optimistas sobre las perspectivas de los compradores por varias razones. A pesar de la reciente caída, se siguen construyendo nuevas viviendas a un ritmo más rápido de lo habitual para combatir la elevada demanda, lo que aumenta la oferta y ofrece más opciones a los compradores. Los precios de los alquileres siguen subiendo, lo que hace más atractiva la compra de una vivienda para quienes sopesan sus opciones. Por último, las viviendas han estado volando del mercado a un ritmo tan notable durante tanto tiempo que es probable que avancemos hacia unas condiciones de mercado más equilibradas.

 

Siempre oímos hablar de "tipos". ¿Cuál es la diferencia entre el tipo de los fondos federales y el tipo hipotecario?

A menudo se confunde el tipo de los fondos federales con el tipo hipotecario. La Fed es noticia cada vez que sube el tipo de los Fondos Federales, pero puede que eso no afecte realmente al tipo hipotecario y, de hecho, el tipo hipotecario a veces baja al mismo tiempo que sube el tipo de los Fondos Federales (algo que ya hemos visto este año).

El tipo de los Fondos Federales es un tipo a corto plazo utilizado por las entidades financieras que, de hecho, puede fluctuar a diario. Afecta a los precios de las hipotecas, pero solo indirectamente (ya que afecta al precio de pedir dinero prestado en general).

El tipo hipotecario es un tipo a largo plazo utilizado por los prestamistas hipotecarios basado en el mercado de bonos del Tesoro. Este tipo afecta directamente a lo que tendrás que pagar por tu hipoteca.

 

¡Oh, no! ¡Acaba de cambiar el precio/tarifa de la casa que quiero comprar! ¡¿Qué hago ahora?!

Después de sopesar todas las variables y seleccionar la casa de tus sueños, ¡el precio sube! ¿Qué hacer? En primer lugar, que no cunda el pánico. Usted sigue queriendo comprar y el vendedor sigue queriendo vender. Su agente inmobiliario siempre puede ayudarle a negociar de forma creativa para llegar a un acuerdo que sea beneficioso tanto para usted como para el vendedor.

Como regla general, para ayudarle a calcular rápidamente cómo afectará a sus planes un cambio de precios o tarifas, tenga en cuenta lo siguiente Regla 10/50. Suponiendo un tipo hipotecario de 4% (el tipo actual), un aumento de $10.000 en el precio de venta equivaldrá a un aumento de $50/mes en las cuotas mensuales de la hipoteca. Aunque $10.000 puede parecer una gran cantidad, tal vez $50/mes sea más factible para usted en el gran esquema. De la misma manera, cada $1.000 de aumento supone aproximadamente $5/mes más. Ten en cuenta que esto es sólo una herramienta de estimación rápida basada en un tipo hipotecario de 4%. Saca la calculadora y calcula tus necesidades específicas antes de tomar ninguna decisión.

 

El tipo de interés es lo más importante a la hora de elegir un prestamista, ¿verdad?

No necesariamente. He aquí por qué.

Los tipos de interés son un producto básico impulsado por el mercado de valores respaldados por hipotecas (MBS). Es probable que todos los prestamistas tengan tipos similares, ya que actúan las mismas fuerzas de mercado.

Piense en las tarifas como si fuera a echar gasolina a su coche: aunque puede haber ligeras diferencias en las gasolineras de aquí y de allá, todas siguen la misma trayectoria general y normalmente no compensa cruzar la ciudad en busca de una gasolinera más barata.

¿Qué es importante en un prestamista?

 

• Confianza. Puede que sea la mayor compra que haga en su vida, y el proceso implica muchas piezas móviles. Es crucial encontrar un prestamista que trabaje para servir a sus mejores intereses, y punto.
• Servicio. El proceso de compra de una vivienda implica mucho papeleo, plazos cortos, grandes cantidades de dinero en juego y una serie de variables que cambian con rapidez. Su experto en préstamos hipotecarios debe proporcionarle actualizaciones periódicas, responder a todas sus preguntas de forma rápida y exhaustiva, y estar disponible para actuar con rapidez en esos momentos de necesidad urgente.
• Experiencia local. Elegir la casa adecuada implica sopesar una larga lista de variables en función de la etapa de la vida en la que se encuentre, sus objetivos, intereses, necesidades familiares, etc., y eso sólo en lo que respecta a su situación personal. Su posible vecindario también desempeña un papel importante en su elección. Si va a mudarse a un barrio nuevo, contar con un socio de confianza que conozca la zona le facilitará el proceso y le resultará más cómodo.

 

¿Sigue siendo un buen momento para comprar o refinanciar?

Sí, en los últimos meses el mercado se ha ralentizado, lo que puede ser una buena noticia para los posibles compradores. Esto probablemente ayudará a traer en un mercado más favorable a los compradores como vendedores ajustar sus precios de venta para tener en cuenta la menor demanda. Además, los tipos de interés actuales siguen siendo muy buenos, lo que beneficia tanto a compradores como a refinanciadores. Si usted tiene suficiente dinero para hacer un pago inicial que se ajuste a su presupuesto, ahora es un buen momento para comprar una casa nueva. Y si desea ahorrar dinero en los pagos mensuales de la hipoteca, es un buen momento para considerar la refinanciación de su vivienda actual. Si quiere una voz de confianza para rebotar ideas, llámenos.

 

Para hablar con Brad o con su experto local en préstamos hipotecarios de Unitus Mortgage, llámenos al 503-423-8713 o visite nuestra página Préstamos vivienda.

 

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Publicado por: Brad Goodenough

Sobre el Autor: Brad se unió a Unitus Mortgage en noviembre de 2013. Comenzó como un originador de hipotecas dedicado y se ha convertido en un gerente de ventas orientado a los resultados centrado en mantener un alto nivel de servicio e integridad en todo el equipo de Préstamos Hipotecarios. A lo largo de su carrera en servicios financieros ha adquirido experiencia en múltiples plataformas de préstamos y mercados locales de vivienda. Debe su éxito a su primera prioridad profesional: añadir valor a su comunidad compartiendo conocimientos y proporcionando siempre información honesta y fiable.