Explicado: El proceso del préstamo hipotecario, en 9 pasos

(5 minutos de lectura) - ¿Cómo se lleva a cabo el proceso de préstamo hipotecario desde el sueño de ser propietario de una vivienda hasta una casa real que pueda llamar suya? Eso es lo que trataremos aquí. Los sueños son inspiradores, pero necesitarás un plan para hacerlos realidad. Un plan y algo de ayuda financiera.

Para la mayoría de nosotros, pagar en efectivo por una casa no es una opción. E incluso si pudiera pagar en efectivo, podría no ser la mejor decisión financiera para usted. Así pues, el préstamo hipotecario es una opción.

A primera vista, el proceso de préstamo hipotecario puede parecer intimidante o confuso, especialmente para quienes compran una vivienda por primera vez. Pero cuanto más sepa, más seguro estará de tomar la mejor decisión para usted y su familia. Para navegar por el proceso de préstamo hipotecario con confianza, siga leyendo los nueve pasos que hay que seguir para llegar a su nueva casa.

Paso 1: Compruebe y sanee su crédito.

Lo primero es lo primero: asegúrese de que su informe de crédito es correcto. La información incorrecta en su informe crediticio podría provocar el rechazo de un préstamo o condiciones menos favorables de las que merece. Antes de solicitar una hipoteca, compruebe su crédito en una o en todas las principales agencias de información crediticia: Equifax, Experiany TransUnion. Si detecta errores, siga la política de disputas de cada oficina para corregir sus registros.

Si puede, empiece este paso pronto. Las agencias pueden tardar varios meses en eliminar la información errónea. Cuanto antes lo impugne, antes podrá solucionarlo. Este paso podría ahorrarle miles de dólares, ya que una puntuación crediticia sólida puede permitirle obtener tipos de interés más bajos.

Paso 2: Apúntate a un seminario de compra de vivienda.

La educación y la comunicación hacen maravillas al eliminar su ansiedad sobre el proceso de préstamo hipotecario. Si desea un lugar seguro para aprender y hablar con alguien, únase a uno de los cursos virtuales gratuitos de Unitus Seminario de compra de viviendas. Aprenderá sobre el proceso de préstamo hipotecario y obtendrá consejos para reforzar su oferta. Estas sesiones de educación financiera son organizadas por el personal de Unitus y pueden incluir a otros profesionales inmobiliarios locales. No le pedirán nada ni le presionarán; estas sesiones informativas se ofrecen como parte de su compromiso de apoyar a las personas de la comunidad. Personas como usted.

Paso 3: Conseguir la preaprobación de un préstamo hipotecario.

¿Qué significa realmente obtener una preaprobación? Es como un distintivo de acceso que te abre las puertas adecuadas en función de tu situación específica. El prestamista comprueba tu salud crediticia y tus finanzas (como tus ingresos, deudas existentes, etc.). A continuación, te dan una carta de preaprobación. En ella se verifica que puedes optar a un determinado importe de hipoteca, tipo de interés y condiciones de pago. En otras palabras, te indica el presupuesto con el que puedes jugar mientras buscas casa. Sabiendo esto, puede canalizar su búsqueda y comprar con confianza y seguridad.

Como ventaja adicional, una carta de preaprobación puede aumentar su poder de negociación con los vendedores. Eso significa que puede ayudarle a cerrar más rápidamente y con seguridad cuando encuentre una casa que le guste. Demuestra que usted es apto para la compra y que su prestamista le respalda. Su preaprobación le ayuda a acceder a la casa de sus sueños, tanto si es un primer comprador de vivienda o un veterano del proceso de préstamo hipotecario.

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"Unitus Mortgage es un socio dedicado a sus necesidades hipotecarias".

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Paso 4: Tener clara su visión de la casa y la ubicación adecuadas.

Con su preaprobación en la mano, puede buscar con prudencia viviendas que se ajusten a su presupuesto y a su visión. Ahora tiene que aclarar cuál es esa visión: ¿quiere vivir cerca del trabajo? ¿Quiere estar cerca del colegio de los niños? ¿Quiere estar a poca distancia de sus tiendas locales favoritas? Escriba lo que es más importante para usted y utilícelo como guía.

Una vez que haya aclarado el tipo de vivienda y la ubicación adecuados, es el momento de ver casas concretas. Visite las casas en persona o a través de jornadas de puertas abiertas virtuales, y anote sus impresiones sobre cada una de ellas. Si tiene algunas ubicaciones en mente, un agente inmobiliario puede ayudarle a reducir su selección basándose en estos y otros factores, como las estadísticas de delincuencia y las previsiones de desarrollo. Unitus InicioAdvantage cuenta con una lista de agentes expertos, seleccionados específicamente, que saben de estas cosas.

Paso 5: Prepárese para hacer varias ofertas.

Una vez que haya visitado las casas y haya decidido en cuáles le gustaría vivir, es el momento de hacer una oferta. Cuando compre una casa en un mercado competitivo, espere presentar múltiples ofertas antes de asegurarse las llaves de la casa de sus sueños. Aunque los compradores con una carta de preaprobación tienen una ventaja, esto no garantiza que su primera oferta sea aceptada por el vendedor. El vendedor tiene su propia agenda y puede tener otros compradores interesados que pujen contra usted.

Si no aceptan tu oferta, no te desanimes. Puede que le duela en el momento, pero esto forma parte del proceso. Siga presentando ofertas por viviendas en las que pueda vivir. Y acabará encontrando la vivienda adecuada con el vendedor adecuado. Lo harás.

Paso 6: Conseguir una inspección de la vivienda.

Es importante crear una contingencia de inspección (ver #2 aquí) en cada oferta que haga. (Pida ayuda a su agente inmobiliario). Le protege en caso de que la casa de sus sueños resulte ser un espejismo. Por ejemplo, digamos que le ha encantado la visita y está seguro de que es la casa adecuada. Pero una inspección revela daños importantes en el tejado. Eso podría cambiar sus cálculos a lo grande.

La contingencia de inspección le da el poder de decir "no seguiré adelante con esta compra en función de los resultados de la inspección". Es una gran fuente de protección para usted. (Más información sobre los imprevistos que pueden ayudarle a reforzar su oferta).

(Agha y Alycia, propietarios locales de su primera vivienda, hablan de su camino hacia la propiedad y de la ayuda que recibieron de Unitus Mortgage).

Paso 7: Conseguir una tasación.

Su oferta ha sido aceptada. Enhorabuena. Ahora es el momento de programar una tasación de la vivienda. Esto ayuda a asegurar que usted está recibiendo la casa a un precio justo. En esta etapa, Unitus Mortgage solicitará una tasación de la propiedad que desea comprar. Un profesional certificado y con licencia estatal visitará la vivienda. Tomará nota de su tamaño (metros cuadrados), su ubicación, su planta, sus servicios y muchos otros factores. A continuación, tendrá en cuenta las viviendas similares que se hayan vendido recientemente en las inmediaciones. Por último, elaborará una cifra y un informe explicando el valor en dólares de la vivienda según su estimación objetiva.

Una vez que disponga de esta tasación, podrá protegerse de un pago excesivo. Compara el precio del vendedor con el valor justo de mercado de la vivienda y asegúrate de que coinciden.

Paso 8: Fijar el tipo de interés.

Este paso requiere que haya obtenido la preaprobación de la hipoteca en el paso 3.

Una vez finalizada la tasación y si está satisfecho con el precio, es el momento de fijar el tipo de interés. Los amables suscriptores de Unitus le ayudarán con esto. Utilizando toda la información financiera proporcionada durante la transacción, los suscriptores le ayudarán a calcular el mejor tipo de interés tanto para usted como para el prestamista.

Una vez aprobada formalmente su hipoteca, puede fijar este tipo de interés firmando un acuerdo de bloqueo. Este acuerdo garantiza que el prestamista le ofrecerá un determinado tipo de interés durante un periodo de tiempo determinado. Esto le protegerá en caso de que los tipos de interés de las hipotecas aumenten antes del cierre de la operación. Le da la tranquilidad de que, independientemente de la evolución de los tipos hipotecarios, sus responsabilidades financieras permanecerán bloqueadas.

Unitus Mortgage puede ayudarle a fijar su tipo de interés antes de la tasación. Hable con nosotros para saber cómo.

Paso 9: Cierre de su nueva casa.

Recapitulemos: El vendedor ha aceptado su oferta. Su préstamo ha cumplido los requisitos de suscripción. Los documentos de cierre están listos para ser firmados. Ahora, una compañía de títulos intervendrá para confirmar que no hay otros gravámenes o reclamaciones sobre la propiedad. Entonces es el momento de completar la transacción legal.

Varios días antes de la fecha oficial de cierre, su prestamista le proporcionará los detalles finales del préstamo, similares a los que encontró en la estimación del préstamo al principio del proceso. Un agente de depósito en garantía de la compañía de títulos coordinará la fecha y la hora de cierre.

Unos días después del cierre, el vendedor recibirá el pago. Y usted recibirá las llaves de su nueva casa. Enhorabuena, lo has conseguido.

En qué cree Unitus Mortgage

Unitus Mortgage cree en hacer lo correcto para la gente. Acompañamos a los compradores de vivienda paso a paso en el proceso hipotecario para eliminar el estrés y facilitar las cosas. Nos hemos asociado con la Programa HomeAdvantage para ayudarle a ahorrar dinero, simplificar el proceso y conseguir su nueva casa rápidamente. Elija entre una selección de agentes inmobiliarios certificados de HomeAdvantage que conocen su mercado local. Y ahorre más: Los miembros de Unitus que utilizan el programa ganan una media de $1,500 de devolución de dinero extra al cierre.*

Para iniciar la mudanza a la casa de sus sueños, póngase en contacto con un Experto en préstamos hipotecarios Unitus ahora.

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Sobre el autor: Brad Goodenough

Brad se unió a Unitus Mortgage en noviembre de 2013. Comenzó como un originador de hipotecas dedicado y se ha convertido en un gerente de ventas orientado a los resultados y centrado en mantener un alto nivel de servicio e integridad en todo el equipo de Unitus Mortgage.

*Las recompensas en efectivo se conceden a través del programa HomeAdvantage a los compradores y vendedores que seleccionan y utilizan un agente inmobiliario de la red HomeAdvantage. Los compradores o vendedores de viviendas no pueden optar a las Recompensas en efectivo si utilizan un agente fuera de esta red. Las cantidades de Cash Rewards dependen de las comisiones pagadas al agente de la red HomeAdvantage. La obtención de una hipoteca o el uso de una institución crediticia específica no es un requisito para ganar Cash Rewards. Si está obteniendo una hipoteca, su prestamista puede tener normas específicas sobre cómo se pueden pagar las Recompensas en efectivo. Las Recompensas en Efectivo están disponibles en la mayoría de los estados; sin embargo, son nulas donde están prohibidas por la ley o por el prestamista. Consulte con su prestamista para conocer los detalles que puedan afectarle.