Bienestar financiero

Semana del Ahorro en Estados Unidos: Ahorrar para reducir la deuda

papá-con-hijo-estresado-por-deuda

(5 Minute Read) - Una de las principales causas de estrés financiero son las deudas. Si estás pasando por un mal momento financiero, puedes sentirte aislado, pero lo cierto es que 80% de los estadounidenses tienen deudas de consumo.

Como parte de Semana del Ahorro en Estados UnidosUnitus Community Credit Union está compartiendo consejos para ayudarle a priorizar el ahorro para que pueda alcanzar sus metas financieras, incluyendo la reducción de su deuda para ahorrar para el futuro.

La mejor manera de aliviar el estrés financiero es trazar un plan y trabajar en él. Pero para hacer ese plan, tendrás que entender el tipo de deuda que tienes, tu mejor escenario para pagar tu deuda, y cómo aprovechar tus conocimientos para que puedas mantener o aumentar tu puntuación de crédito. Cuando reduces tu deuda, ahorras a largo plazo: en recargos por demora, intereses y una puntuación crediticia más alta, que reducirá los tipos de interés.

Tenga una visión clara de sus finanzas

Aunque crear un plan de gastos y ahorros es esencial, el verdadero valor de tener un plan es la claridad. Cuando conozca sus ingresos y gastos exactos, le resultará más fácil decidir cuánto gastar, si puede destinar más a la deuda, qué destinar al ahorro y si debe empezar a hacer inversiones. Tu plan de gastos y ahorros también pondrá de relieve las áreas que necesitan atención.

Por ejemplo, ¿es adecuada tu asignación para comestibles? ¿Siguen siendo necesarias todas sus suscripciones y gastos mensuales recurrentes, o puede cancelar alguno? Saber adónde va todo su dinero puede ayudarle a crear confianza financiera. También puede ayudarle a identificar dónde puede permitirse reducir su deuda y empezar a acumular riqueza.

Una vez que tenga una visión clara de sus finanzas, podrá utilizar las herramientas de banca digital o móvil para establecer un presupuesto y fijar sus objetivos de gasto.

Trabaje con lo que tiene

Cuando esté pagando sus deudas, debe comprometerse a no aumentarlas. Este paso puede parecer intuitivo, pero hay circunstancias en las que puede surgir el impulso de "cargarla" sin más. Muchos "Compre ahora, pague después" son cada vez más populares. Aunque pueda parecer que no, opciones como Klarna, Afterpay y Affirm son deudas y deben tratarse como tales.

Mientras se esfuerza por pagar sus tarjetas de crédito, un consejo: ¡no las cierre! Cerrar sus cuentas de tarjeta de crédito puede reducir su puntuación crediticia, ya que la "antigüedad" de su crédito influye en su puntuación FICO. Si mantiene su tarjeta abierta con un saldo de $0, tendrá un historial crediticio más largo y una mayor cantidad de crédito disponible. El único caso en el que puede plantearse cancelar una tarjeta es si tiene unas cuotas anuales muy caras.

Aumente sus ingresos

Si puede, considere la posibilidad de aumentar temporalmente sus ingresos, lo que le permitirá destinar más dinero a su deuda. Esto le permitirá pagar su deuda más rápidamente. En la economía actual hay muchas opciones para conseguir una inyección rápida de dinero o ingresos adicionales. Algunas ideas son vender objetos que ya no usas en casa, purgar tu armario y usar sitios como thredUpPor ejemplo, aprovechar un talento o habilidad que tengas, como dar clases particulares o cantar, para ofrecerlo como servicio, o aprovechar el auge de la economía colaborativa.

Pagar para siempre empieza con una decisión

Hay muchas estrategias que puede utilizar para pagar sus deudas. Las estrategias más populares incluyen método bola de nieve o el método de avalancha. Si decide de antemano qué método desea utilizar, podrá beneficiarse de las ventajas de pagarlo más rápidamente.

Método de bola de nieve

La "bola de nieve" es un tipo de plan de amortización acelerada de deudas. En primer lugar, haga una lista de todas sus deudas, desde la más pequeña hasta la más grande. A continuación, realice el pago mínimo de todas sus deudas excepto de la más pequeña. Con la deuda más pequeña, pagará todo el dinero que pueda. Una vez pagada la deuda más pequeña, tome la cantidad que estaba destinando a esa deuda y aplíquela a la siguiente más pequeña. Con este método, los tipos de interés no son el centro de atención.

Método de avalancha

Con el método de la "avalancha", seguirá realizando los pagos mínimos de cada fuente de deuda, pero aplicará los fondos restantes a la deuda con el tipo de interés más alto. Al pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto, reduces la cantidad total de intereses que pagas.

Realizar pagos adicionales te permite liquidar tus préstamos más rápidamente cuando pagas préstamos a plazos, como el pago de tu coche. Sólo asegúrese de especificar que cualquier fondo adicional fuera de su pago mensual se destine al principal. Antes de empezar a hacer pagos adicionales a los préstamos a plazos, compruebe las condiciones de su préstamo para determinar si pueden aplicarse comisiones adicionales o penalizaciones por pago anticipado.

Independientemente de cómo decida reducir su deuda, puede tomar la Compromiso "America Saves y elija "reducir la deuda" como su objetivo de ahorro. America Saves le enviará recordatorios por correo electrónico y SMS, junto con recursos y consejos para mantenerle en el buen camino hacia el pago de su deuda.

No lo olvides, tu suscripción a Unitus incluye asesoramiento financiero donde podrá elaborar un plan para reducir la deuda.

Mañana concluiremos nuestra serie de la Semana del Ahorro en Estados Unidos explicándole cómo ahorrar en familia. Nunca es demasiado pronto para empezar a crear hábitos financieros sólidos.

¿Te vas tan pronto?

Al hacer clic en este enlace, abandonará Unitus Community Credit Union para visitar uno de nuestros socios de confianza. Si esto se hizo por error, por favor haga clic en cancelar. De lo contrario, ¡vuelve a visitarnos cuando quieras!

 

Acepte