Bienestar financiero

Finanzas conductuales: 4 maneras de asegurar el futuro de sus inversiones entendiendo la psicología del inversor

Uno de los temas más interesantes de las finanzas en los últimos años es la idea de psicología del inversortambién denominado finanzas conductuales.

Como tantos otros aspectos de la condición humana, analizar por qué tomamos las decisiones financieras que tomamos es fascinante, y las raíces son más profundas de lo que muchos imaginamos.

Aunque hay muchos descubrimientos útiles en el campo de las finanzas conductuales, he aquí cuatro que podrían ayudarle a evitar los escollos financieros a los que todos nos enfrentamos:

1. Sesgo actual

Sencillamente, a los seres humanos nos gusta sentirnos bien ahora. Ya sea derrochando en una taza de café o acumulando deudas en la tarjeta de crédito por gastar más de la cuenta, nos gusta disfrutar de las cosas en el presente, a menudo a expensas de los beneficios futuros.

Esto es especialmente evidente cuando se trata de ahorrar e invertir, ya que los frutos de este trabajo no suelen disfrutarse hasta la jubilación. También es por eso que el acto de aplazar sólo esta vez puede ayudarle a tomar mejores decisiones para su futuro a largo plazo.

2. Pastoreo

Los animales de todo tipo tienden a moverse en manada. Esta estrategia les confiere ciertas ventajas: juntando sus cabezas, estarán mejor protegidos de los depredadores y tendrán más probabilidades de encontrar su próxima comida.

Como inversores, seguir al rebaño puede ser peligroso. La "mentalidad de rebaño" puede hacer que nos precipitemos y nos comportemos de forma irracional, de lo que solemos darnos cuenta a posteriori.

Para un ejemplo histórico fascinante, busque en Google Caída del mercado del tulipán en 1637. Más recientemente, un comportamiento similar de los inversores ha contribuido a provocar el estallido de la burbuja Dotcom hace unos 20 años, y el desplome del mercado inmobiliario hace 10 años.

3. Sesgo de disponibilidad

Hablando de... ¿recuerdas la recesión mundial de 2008? El sesgo de disponibilidad juega con nuestra tendencia a vernos desproporcionadamente influidos por experiencias recientes, traumáticas o personalmente relevantes.

Los medios de comunicación modernos no ayudan, ya que los titulares sensacionalistas, a menudo negativos, dominan el ciclo de noticias. Piense en esto: es mucho más probable escuchar historias de inversores que lo perdieron todo o que se hicieron ricos que oír hablar de la persona media que ahorró diligentemente a lo largo de su carrera y... montaron su IRA y 401k al éxito en la jubilación.

Utiliza este prejuicio a tu favor. La próxima vez que oigas que alguien lo ha perdido todo, pon unos cientos más en tu cuenta de ahorros para evitar futuras catástrofes.

Como nota al margen, esbozo 5 formas de prepararse mejor para la jubilación en un post anterior.

4. Aversión a las pérdidas

Tal vez el comportamiento inversor más influyente, describe el fenómeno por el que la gente suele sentirse más dolor de la pérdida o el fracaso de lo que sienten alegría del éxito.

En finanzas, esto suele traducirse en un uso ineficaz de nuestros activos o, más sencillamente, en nuestra tendencia a quedarnos con un dinero "seguro" que no genera beneficios, en lugar de invertir a largo plazo.

Si ya tiene ahorrados los gastos de más de 6 meses, puede que le convenga invertir parte de su dinero. Concertar una consulta con un asesor financiero de Unitus para ver si puede sacar más partido a su dinero.

Lo más probable es que nos veamos reflejados en algunos de estos ejemplos, si no en todos. Pero en un mundo en el que el éxito de nuestra jubilación depende cada vez más de las decisiones financieras que tomemos ahora, es más importante que nunca analizar nuestros propios instintos a la hora de invertir.

¿Cómo puede evitar algunos de estos escollos? Establezca alianzas con asesores que puedan ayudarle a sortear estas tendencias tan arraigadas y guiarle en los momentos difíciles.

Póngase en contacto con Shelly Geweke Coordinadora de Asesores Financieros, llamando al 503.423.8519 o al shelly.geweke@cunamutual.com para concertar una consulta gratuita y sin compromiso.


Publicado por: Todd Micciche

Sobre el autor: Todd Micciche, asesor financiero como su padre antes que él, está impulsado por el cambio positivo que ha visto en las vidas de sus clientes. Obtuvo su MBA en la Universidad Estatal de Portland y ha acumulado 12 años de experiencia asesorando a clientes para ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros específicos. Posee varios registros de valores FINRA y actualmente está estudiando para obtener la certificación CFP®.


Valores vendidos, servicios de asesoramiento ofrecidos a través de CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), miembro de FINRA/SIPC, un corredor/agente registrado y asesor de inversiones. CBSI tiene un contrato con la institución financiera para poner valores a disposición de los miembros. No asegurado por NCUA/NCUSIF/FDIC, puede perder valor, sin garantía de institución financiera. No es un depósito de ninguna institución financiera.

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